每个人都应该有投资账户

投资并不像听起来那么可怕。 虽然所有的投资都有风险，但并不是所有的投资都有同样的风险。 在以税收优惠的账户进入股市之前，你可以在不承担太多风险的情况下进行投资，并在可能给你带来更多回报的地方进行投资。

大多数退休和相关账户投资于股票市场，但通过股票、债券、CD、共同基金和其他类型的投资组合。 通过这些类型的账户进行投资的好处是，它们是免税的（或递延税款），在你的口袋里留下了更多的钱。 在你通过一个标准的经纪账户玩市场之前，这里是你应该最大限度的投资账户。

有一个公司赞助的退休计划是开始投资的最简单的方法之一。 401(k)缴款是从你的工资税前，并投资于预定的基金，使所有的猜测和维持不再投资。 更好的是，一些公司提供雇主匹配，即当你的雇主向你的退休基金提供额外的现金。

当你把你的401(K)贡献最大化时，你的雇主将把你的贡献匹配到一定的百分比，有时大约6%。 你能从你的公司得到的钱越多，当你退休的时候，你就会有更多的钱。 如果你的公司不提供匹配，看看他们是否有一个可用的计划。 至少，最大限度地为你的401(K)贡献。 在2020年，你可以贡献多达19,500$。 许多公司的401(K)客户经理都有工具来帮助你确定什么贡献率会让你达到最大贡献。

如果你已经达到了工作资助的退休计划的最大缴款额，或者你没有可用的缴款额，那就开立一个退休账户。

个人退休账户(IRA)最适合那些在公司没有401(K)选项、自营职业者或正在寻找更多投资现金的方式的人。 两个最受欢迎的是传统的爱尔兰共和军和罗斯爱尔兰共和军（以1997年建立这一机制的立法的主要发起人威廉·罗斯的名字命名）。 主要的区别是你的纳税方式。 对于传统的IRA，贡献和收入是递延税，但你的分配是征税时，你退休。 当你年满70岁半的时候，要求的最小分配就开始了，当你需要从你的帐户中提取最小的时候。 Roth IRAs在缴款时征税，或者当你向IRA添加资金时，你的收益和分配是免税的。 罗斯爱尔兰共和军没有RMD，所以你不需要退出，除非你想。

虽然您可以拥有尽可能多的IRAs，但您只能贡献年度最大值。 为2020年，最高为6000$.. 罗斯爱尔兰共和军也受到收入限制。 对于2020年，你修改后的调整后的毛收入需要不到124，000$，如果你是单独提交的（196，000$，如果你是已婚，共同提交），以贡献全部的6000$。 如果你超过了收入门槛，但仍然想要一个RothIRA，你可以打开一个传统的IRA，然后转换它。 这被称为后门RothIRA。

保健服务管理局是专门用于保健开支的储蓄账户。 HSA的捐款、收入和分配都是免税的。 如果你的雇主提供HSA，你可以直接从你的工资中缴款。 HSA不是FSA（见下文）；FSA只能通过雇主提供，而您可以自己获得HSA。

如果你今年不使用你的HSA的钱，你可以把它转到下一年。 这样，当健康需要出现时，你就可以使用它。 HSA资金不仅用于紧急情况，还可以用于大多数健康、牙科和心理健康需求。 在2020年，你可以为个人捐款3550$（或为家庭捐款7100$）。

只有当你有一个高可扣除的健康计划时，HSA才是可用的。 如果你有很多与医疗相关的需求，需要较低的扣除额，HSA可能不是你最好的投资。 但是，如果你没有很多健康需求，只想存钱以防万一，这种类型的帐户可能对你有用。

一些公司提供弹性支出账户，有时被称为弹性支出安排。 FSA让你把你收入的一部分贡献给符合条件的开支，比如医疗保健或依赖护理。

FSA的资金必须在年底前使用，尽管由个人雇主给予宽限期来使用或失去它。

由于，许多儿童保育中心关闭，许多夏令营紧随其后。 这导致了许多FSA供应商让你暂时停止捐款，如果你计划使用你的FSA相关的育儿费用。 捐款的最高数额视其用途而定。 例如，如果你把它作为一个健康储蓄计划，你可以贡献最多$2,750（这一数额对家庭或单一申报者是相同的）。 对于受抚养人的照顾，你可以为个人和已婚人士共同提交最多5,000$。

一个529储蓄计划是一个教育储蓄计划，工作就像罗斯爱尔兰共和军。 您的税后贡献被投资于不同类型的投资，如共同基金。 收入和分配是免税的，只要他们用于合格的教育费用。

费用不仅限于学费和其他费用，还可以用于食宿、搬家、设备和其他相关用品。 如果你把它花在不合格的费用上，你可能会面临10%的税收处罚。

如果你为你的孩子打开了529个计划，但他们不使用，你可以把它转移到另一个家庭成员（包括你自己）。 你可以用这些资金支付大学学费，但529笔资金也可以用于K-12教育费用，比如特许学校或私立学校。

还有529个预付的大学计划，让你按今天的费率预付孩子的学费。 因为大学的费用每年都在增加，所以在孩子进入大学的时候锁定现在的利率可以让你节省更多的钱。 但它们只适用于州内公立大学，而且还不广泛。 目前，美国有18个预付学费计划。