生活和一般保险公司的监管方式进行相对大胆的变革

政府正在考虑对银行，生活和一般保险公司的监管方式进行相对大胆的变革，这可能会使新西兰的监管制度与澳大利亚的监管制度更加一致。

商业，创新和就业部(MBIE)发布了一份咨询文件，建议如何更好地保护消费者，进一步向金融市场管理局(FMA)和储备银行(RBNZ)进行银行和人寿保险公司的行为和文化审查(澳大利亚皇家委员会调查)。

在最具惩罚性的一端，MBIE正在寻求对保险公司向销售其产品的顾问支付的封顶佣金的反馈意见，直接禁止使用shonky金融产品，要求保险公司在特定时间范围内解决索赔，并要求银行和保险公司获得“行为”经营许可证。

但是，MBIE倾向于使用“基于原则的一套职责”来赋予法律“灵活性”。承认这可能导致不确定性，它表示这些职责需要伴随更多的规范性规定。

它有利于立法的“职责”包括：

保证保险理赔处理是公平，及时和透明的

公平，透明地管理利益冲突

优先考虑客户的利益

以促进良好客户结果的方式设计薪酬和激励措施

考虑到客户的信息需求，并以明确和及时的方式进行沟通

MBIE建议高级管理人员 - 不仅仅是董事 - 如果他们的实体不履行这些职责，应该承担“个人责任”。

由于信号在一月商业和消费者事务部长克里斯·法福伊，也支持取缔“基于目标的薪酬和激励机制”，以内部员工和中介机构。

虽然他避免使用由前政府启动并于本月早些时候通过的金融服务立法修正法案，为中间人提供前期和/或审判佣金，但MBIE认为这是Faafoi得到公众反馈的内容。

MBIE支持的一项新提案是授权FMA禁止或停止销售基本上剥夺人员的特定产品。

它指出，支付保护保险，附加汽车保险，丧葬保险，意外死亡保险和指定的伤害保险通常被消费者“误解”并具有“有限的福利”。

在监督和执法方面，MBIE建议赋予FMA权力和资源以进行这种监督。它没有表明建立一个新的监管机构。

它建议法律规定一系列监管工具，如公共警告，停止令和法院禁令，以及强有力的民事罚款。

MBIE也支持FMA要求定期报告行业，例如保险索赔被拒绝原因的摘要数据。

MBIE最初的偏好是这些措施仅适用于银行和保险公司，但它可以考虑“部分或全部拟议方案是否也应适用于其他金融机构”。

虽然长达62页的咨询文件讨论了FMA / RBNZ的银行和人寿保险行为以及围绕流失的文化审查中提出的一些问题，但缺乏对中介机构，披露，销售激励和报酬的监督，它也深入研究 - 一般保险业遇到的问题。

例如，它引用了一家索赔管理公司告诉它，坎特伯雷地震后向客户提供的和解的平均价值在涉及后从294,503美元跃升至727,056美元。

MBIE指出：“提供数据的索赔管理公司只承担了相对较高的价值索赔，它认为这有理由增加结算金额，但这并不意味着这181个案例表明系统性维修不足和/或未足额付款。“

咨询文件很重要，因为它提出了Faafoi过去没有明确谈过的一些严厉的措施。然而，MBIE的行动过程更加温和，基于原则。

公众要到6月7日提交意见书，Faafoi表示今年将向议会提出快速措施。

在承保可能性时强制使用医疗记录

此外，MBIE还发布了另一份关于该国古代保险合同法审查的讨论文件。

这项审查始于2018年3月，旨在填补目前保险公司行为不受监管的监管缺口，并且过多的责任要求消费者在制定政策时识别和披露有关自己的重要信息。

MBIE正在考虑修改法律，以便消费者在制定保单时更容易了解他们必须告诉保险公司自己。

它说一个选择可能就是要求客户“真实而准确地”回答保险公司的问题。

另一种可能是要求他们“披露一个合理的人会知道什么是相关的”。

MBIE还在考虑进一步要求人寿和健康保险公司使用医疗记录来承保风险。

这将使保险公司付出更多，因此最有可能成为消费者。

它正在考虑的另一个选择就是确保消费者披露信息的无辜失败会产生更轻微的后果。

作为此次审核的一部分，MBIE还在寻找一些方法，使其更易于阅读和比较保险政策。

市民必须在6月28日前就这份谘询文件提交意见书。