四分之一的34岁以下的成年人正在从401（k）计划中提取储蓄以偿还信用卡和学生贷款债务

四分之一的34岁以下的成年人正在从401(k)计划中提取储蓄以偿还信用卡和学生贷款债务。

今天60%的年轻人将“财务上的成功”定义为无债务，而19%的人认为自己是富裕的。

从401(k)中提取资金会带来沉重的税收处罚，并且可以为退休目标留下年轻储蓄者。

当她的丈夫要求她的签名撤回其401(k)中的11,000美元以偿还信用卡债务和医疗费用时，30岁的玛丽莎桑德斯试图说服他。经营金融咨询博客的桑德斯试图解释未来几十年复利的重要性，但她的丈夫决定反对这一建议。

桑德斯说：“我不知道该怎么做，他真的想把它拿出来。”

对于经常受到前所未有的债务水平影响了整整一代，财务独立的想法已经变得如此重要，四分之一的年轻人与401(k)计划都选择排水他们的退休储蓄来偿还贷款，根据一项新的报告，从美林证券和Age Wave。34岁以下成年人使用401(k)s的最主要原因是什么?调查发现，支付信用卡和学生贷款债务。

税收处罚和长期后果

突袭您的退休储蓄的决定可能带来长期后果。大多数财务顾问认为从401(k)提前提取资金是一项重大的罪过，因为它借用了你未来的财富并承担了沉重的税收罚款。专家们认为，通过协调应急基金，罗斯爱尔兰共和军和其他更好的借款方式，可以避免最后的选择。

“许多[千禧一代]不会探索所有选择，而事情仍然可以控制，”Sona Financial的财务顾问Mark Struthers说。“他们等到事情变得绝望，选择很少。当事情不好时，很容易推迟制定计划。”

从401(k)提前提取的任何金额都将受到10%的IRS罚款。由于401(k)的捐款是以税前美元计算的，因此提款将在税收季节作为额外收入纳税。

挫折还意味着工人没有多少时间筹集资金退休，或者不得不在退休后解决较低的生活质量问题。桑德斯个人设定了200万美元的退休目标，但已经落后于她的进步。“我担心我们必须工作更长时间，”桑德斯说。她希望能够储蓄足够舒适的生活，也可以去旅行。

Insight Financial Strategists的财务顾问Chris Chen表示，“这是非常非常昂贵的资金，所以你最好不要去找父母贷款。”

1.6万亿美元的学生贷款债务

根据波士顿学院退休研究中心的数据，20岁左右的人中只有68%甚至有资格参与401(k)计划。虽然今天20多岁和30多岁的人比他们的父母和祖父母受教育程度更高，更多样化，技术更精明，但在工资停滞且生活成本上升的情况下，他们也承担着过高的债务。

美国人今天集体承担约1.6万亿美元的学生贷款债务。根据Merrill Lynch的报告，他们毕业时有近37,000美元的学生贷款债务，并按月支付371美元，为期10年。他们的信用卡债务平均为3,700美元。

美林银行(Merrill Lynch)母公司美国银行(Bank of America)退休客户经验和沟通主管丽莎•马格森(Lisa Margeson)表示，“这种债务会产生连锁反应。”

对财务独立的焦虑

对于许多成年人而言，债务使“成年”变得如此难以捉摸，以至于财务独立越来越成为首要任务。该研究发现，今天60%的年轻人将“财务上的成功”定义为无债务，而19%的人认为成功与富人相提并论。

当你考虑债务如何重塑优先权时，这是可以理解的：一些早期成年人正在评估他们是否有能力生育孩子。购买房屋的成年人比10年前少。美林(Merrill Lynch)报道，还有一些有债务的人只将无债务人数的一半捐给他们的401(k)。

与此同时，75%的年轻人将成功定义为与父母的经济独立。近60%的早期成年人表示，如果没有父母的经济支持，他们无法顺利过关，70%的人表示他们在去年获得了某种形式的帮助。

虽然父母和孩子都为代际支持感到高兴，但孩子们过于依赖父母，特别是当他们年龄超过25岁时，他们会担心，因为这可能会增加他们对落后的焦虑。

“这就是他们感觉自己像个成年人的目标，”美国银行的Margeson说。