在动荡的市场中管理现金的5种聪明方法

最近的股市波动是一个很好的提醒，你不是所有的钱都应该投资于股票。应急基金或短期目标的资金应存放在安全稳定的地方，如联邦保险存款账户。

在美联储将利率维持在接近零的几年期间，许多人选择以零利率结算存款账户，但在美联储加息9次之后，没有理由接受零利率。现在有很多选择可以在联邦保险存款账户中获得2%到4%的收益率。以下是管理现金以获得更高收益的五种方法。

1.打开奖励支票账户，以获得高收益和流动性

高收益存款账户的一个鲜为人知的选择是奖励支票账户。这种支票账户的收益率高达3%至5%。全国有超过1,000家银行和信用合作社提供高收益的奖励支票账户，许多已经存在超过10年。

奖励支票账户具有每月活动要求，必须满足这些要求才有资格获得高收益。要求通常包括使用借记卡每月10到15次购买并仅接受电子报表。绝大多数奖励支票账户都是免费支票账户，无需满足月度要求，无需每月维护费用。需要注意的一个重要特征是，高收益率仅适用于某些最大余额，范围从5,000美元到50,000美元不等。超过此最高限额的余额可以获得更低的利率。

2.将互联网储蓄账户链接到您的奖励支票

如果您的储蓄余额超过奖励支票帐户的最高余额，则可以使用互联网储蓄帐户来获得超过奖励检查最大余额的高储蓄率。互联网储蓄账户可以轻松链接到任何支票账户，允许来回转账。与大多数的砖和砂浆的储蓄账户，网上储蓄账户利率已经上升与美联储的联邦基金利率，这是目前的2.25%的范围内，以2.5%的内联。

3.使用具有轻度提前退出罚款的CD获得更高的利率

CD通常为存款账户提供最高收益率。但是，CD需要您锁定一段时间的钱。如果您在CD成熟之前需要钱，您将不得不支付提前取款的罚款。这使得CD比检查和储蓄账户流动性更低，但通过选择具有轻微提前退出罚款的CD，可以稍微减轻这种流动性的降低。寻找提前取款罚款的CD，其5年期限不超过6个月，1年期利息不超过3个月。如果提前取款罚款较轻，有时您可以在5年期CD中获得更多收入，而不是将您的钱存入储蓄账户。

4.在互联网银行和信用合作社寻找CD

CD上的最佳费率通常是信用合作社，而不是互联网银行。这些包括您所在地区的信用合作社和您所在州以外的信用合作社。在过去几年中，信用合作社一直在扩大其成员领域。今天，您可能有资格加入超过100个本地和州外信用合作社。

5.选择合适的存款账户组合

为了最大化您在存款账户中获得的利益，请选择正确的奖励支票账户，在线储蓄账户和CD。除了最大化兴趣之外，您还必须考虑节省的时间范围加上您想要的工作量。对于那些喜欢保持简单的人来说，只需一个奖励支票账户或一个互联网储蓄账户可能是最好的方法。对于那些储蓄金额较大且不介意管理少数账户的人来说，拥有奖励支票账户，储蓄账户和多张CD可能是有意义的。这里的底线是：它可以为你的现金管理付出代价。在谈到投资时，人们常说高收益率需要更多风险。但是，在讨论存款账户时，您可以获得更高的收益而不会有更多风险。获得更高的收益只需要更智能的现金管理。