首次置业者和升级者有很多机会弥补之前房价上涨带来的损失时间

自2017年左右以来，随着澳大利亚大部分地区的房价下跌，首次置业者和升级者有很多机会弥补之前房价上涨带来的损失时间。

我说“约2017年”因为澳大利亚房地产市场不是一个单一的市场。

在各州，城市，城镇，邮政编码甚至街道之间，价格高峰和低谷与增长率的差异是显而易见的。这意味着价格上涨，达到顶峰，并且根据州，市，镇和邮政编码以不同的时间和不同的价格下降。从广义上讲，Corelogic数据库显示2014年6月在珀斯，2014年5月在达尔文，悉尼和2017年11月在墨尔本，房价达到顶峰。其他城市的价格在过去一年中几乎没有或没有增长，或者处于下降的早期阶段。

尽管如此，现在房屋现在比几年前更便宜。这个消息可能让一些人感到震惊，仍然在进行虚假的评估，认为可负担性只是价格和收入的相互作用。

“可负担性”必须包括购买评估中的利率，因为很明显，在400,000美元的抵押贷款上支付约4%比在35万美元的抵押贷款上支付9%更容易，并且很少有首次购房者在没有购买房屋的情况下购买房屋。贷款。

人们常常对可负担性实际存在误解，这种混淆使一些潜在买家不愿进入市场。

以一个收入中位数的家庭为例，购买中位房价，20%存款和25年期间的可变抵押贷款利率作为基准，现在的承受能力比过去两年的平均水平更有利。半年了。

对于这些情况下的某人，现在需要大约23%的收入来提供标准抵押贷款。

在1987年至1991年期间，从2003年到2008年以及从2013年到2017年的大部分时间再次超过25%。

如果房价在年底前再下跌5%，收入增长3.5%，利率仅下降25个基点，住房负担能力将提升至2001年以来的最高水平。

应该清楚的是，对于那些在最近的价格繁荣期间错过购买的人来说，购买的机会很大。从现在起和未来一年左右的任何时间都可能是一辈子买房的机会。

在进入房屋所有权市场时，有一些事情需要考虑

判断购买房屋的经济回报的时间期限至少为10年。

澳大利亚房屋的购买者并没有太多，他们住在这家房产并持有这一房产超过一年而后悔。

事实上，老年人群的住房拥有率较高是年轻一代的敌意，他们间接地向几十年前购买“便宜房子”的人发泄他们的嫉妒，即使在高峰时期“泡沫”在20世纪70年代末，20世纪80年代末，21世纪初。

我估计20年后，即使是那些在2017年左右在悉尼或墨尔本以高价购买的人也会嘲笑他们的好运。

没有人可以确定10年或15年的房价会在哪里，但如果历史可以作为指导，他们很可能会适度或大量上涨。当然，这将取决于您购买房屋的城市，郊区或城镇，但足以说明，从长远来看，唯一的争论是房价不可避免的上涨。

而且你还必须意识到即使在只有适度工资增长的经济环境中，家庭收入的平均年增长率可能会在3到5%左右，因此在10年内，你的家庭工资将至少增加如果您在此过程中获得了一些促销活动，那么今天的价格将达到40%，可能达到50%或更高。

因此，即使房价不变(不会发生)，您的收入与价格的比率将更加符合您的利益，因为您的工资已经上涨。

还记得，在你住的房子里，所有的资本收益都是免税的!没有多少资产具有罕见的地位。

虽然投资者和负面负债的税收安排肯定会发生变化，不仅在短期内，而且随着时间的推移，自住房屋 - 换句话说就是你生活的房屋 - 具有免税资本收益。

故事继续