金融科技开启票据供应链金融新时代

近日，由盈科票据服务(深圳)有限公司自主研发的盈票-票据经纪服务金融科技平台正式上线运行。深圳市南山区政府领导、深圳市供应链金融协会、该领域专家学者和平安银行、华润银行、中信银行、天风证券、中融信托、珂玺资本以及企业界的代表等数百名嘉宾与盈票平台创始人王丹一起见证了平台的启动运行。

据王丹介绍，该平台致力于为金融机构与中小企业建立信息和业务桥梁，打破信息不对称，突破地域限制，革新传统银行线下开户模式，实现价格透明、交易合规、免开户，安全、高效、普惠的一站式票据融资服务。

中小微企业的融资难、融资贵问题存在已久，银行机构对中小微企业的融资支持远远无法满足中小微企业的融资需求，这种供需失衡长期制约着中小微企业的持续性发展。而票据可以很好地帮助到中小企业开展供应链金融，实现自己的金融融资。据统计，2019年6月末，中小企业票据承兑余额为8.59万亿元，中小企业票据贴现余额是5.56万亿元。但是，依靠传统的银行、金融机构的运行模式，融资成本太高。比如一个山东的企业，想要跟深圳的一个银行做票据融资，就必须要到深圳来开一个户，取得授信，极大地增加了融资成本。

如何利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务, 构建纯线上化的一站式融资服务，以便提升效率并有效降低运营成本，就成为推动票据供应链金融发展的突破口。基于对行业的准确定位和认知，王丹带领一支非常稳定而经验丰富的研发队伍，历经3年多的时间自主研发了票据经纪服务金融科技平台。该平台基于票据的支付、流通、融资三大功能应用，以票据经济服务切入供应链金融，具备线上化、免开户、价格透明、合法合规等突出特点，可以帮助中小微企业构建自身的信用价值体系，全面打通普惠供应链金融，让中小微企业的结算、融资更简易、更高效。

当前，在法规制度层面，国家和地方对发展合规的票据供应链金融给予了大力支持，国务院办公厅2017年印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(国办发〔2017〕84号)中明确，“积极稳妥发展供应链金融，推动供应链金融服务实体经济。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接，发展线上应收账款融资等供应链金融模式。”

上海、深圳、浙江等地也纷纷出台文件鼓励供应链金融发展，就打造供应链金融公共服务平台、支持供应链金融专业化经营等提出了具体指导意见。其中，深圳出台的《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》中明确“支持供应链核心企业、供应链金融企业等通过供应链金融公共服务平台与国家的应收账款融资服务平台、征信系统等国家级基础设施平台系统实现对接。依法合规推进供应链金融资产证券化，促进非标资产的在线高效流转、资产交易。”

在实践探索方面，2016年，央行把票据从央行的部门独立出来，在上海成立了上海票交所，实现了全国金融行业票据的制度统一、规则统一、标准统一、平台统一。2019年8月15日经中国人民银行同意，上海票据交易所创设了第一单标准化票据，截止到目前已经有4期创设，并且发行成功。标准化票据的出现和运用就为利用票据进行线上融资交易提供了最重要的基础支撑。随着标准化票据的不断推进和发展，给票据供应链金融提供了一个巨大的发展空间。

顺应时代发展潮流，盈票经纪服务金融科技平台上线运营。王丹介绍，新上线的盈票平台包含银票通、商票通、盈票AI票据管家、盈票经纪人四大产品。其中，银票通向企业提供电子银行承兑汇票的银行直贴服务，通过直联银行系统，让企业可直接通过盈票平台查询贴现利率，在线签约及贴现申请，即可获取银行放款。商票通，向企业提供免开户、线上化的电子商业承兑汇票的融资服务，以商票银行直贴、保理、质押借款、拆分等多元化的票据融资业务模式，挖掘票据“信用迁徙”潜力，实现金融资源的二次分配，从而降低企业商票融资成本。盈票AI票据管家是专为企业财务人员打造的AI智能票据助手，可以一键智能识别票据瑕疵，防范风险并提升签票效率，实现从网银端一键发布票据信息至盈票平台，快速获取报价申请融资。盈票经纪人是专为线下合伙人提供的移动端营销展业工具，合伙人通过APP可进行白名单、授信额度及贴现利率查询。

展望未来，王丹表示盈票还将继续发挥自己在金融科技领域的独特优势，继续完善和拓展平台服务功能和业务范围，努力利用金融科技服务供应链金融, 解决资产和资金信贷双方信息不对称的问题，根据资产的特点，自动匹配相应的资金渠道;利用金融科技将线下的交易搬到线上来，采用区块链实现电子合同在线签章，提升了交易的效率;利用金融科技帮助中小金融机构获得更多的客户源，扩大业务范围;利用金融科技帮助各中小企业盘活资产，扩大融资渠道，降低融资成本，同时帮助它们识别票据健康状况，降低财务风险。盈票还将建立自已的大数据票据池，依据自身的数据风控模型和外部公共数据对票据信息进行大数据分析，对企业的经营情况、承兑人的信用状况进行评估，以此为客户提供更加安全可靠的产品和服务。

中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》(银发〔2019〕209号)提出，到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，探索轻型化金融服务模式，打造对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户的综合性金融与民生服务平台，发挥客户集聚效应，降低金融服务边际成本，提升金融服务与社会公共服务效率。对此，王丹强调：“未来，盈票将抓住难得的发展机遇，以产业为基础，基于票据与数据，打造中国一流的票据经纪金融科技平台，帮助中小企业建立自身的信用价值体系，全面打通普惠供应链金融的行业生态体系。”