这就是为什么你在申请汽车贷款时应该选择较短的期限

总部位于艾哈迈达巴德的Manju Parekh，31岁，在一家纺织品出口公司的营销部门工作。她于2018年10月购买了她的第一辆梦想汽车。这辆车的路面价格为12万卢比。她向首付款支付了20万卢比，并以10.5%的利率从私人银行获得了10万卢比的汽车贷款，按月减少利率。在从银行获得汽车贷款时，她选择了八年的任期。Parekh说，“在贷款时，我热衷于每月支付我的汽车贷款等额月度分期付款(EMI)。在贷款期限内，我并不打算为贷款人支付多少利息。“

帕雷克只是专注于她的EMI数额，并选择了她的汽车贷款的长期任期。当她稍后向她的财务顾问寻求财务规划时，顾问向她解释说，与短期任期的汽车贷款相比，八年期汽车贷款的利息支出会更高。

如今，大多数贷款人提供汽车贷款，最长期限为七至八年。例如，像Axis Bank这样的私人银行和印度国家银行等公共部门银行提供的汽车贷款期限延长了8年。Paisabazaar.com支付产品负责人萨希尔·阿罗拉(Sahil Arora)表示，“如果借款人能负担得起EMI，他们应该选择更短期限。虽然较短的任期导致较高的EMI量，但也会降低利息成本。较短的任期将允许您尽快还清贷款。“

这可以借助一个例子来证明，该例子显示了三年，五年，七年和八年任期内汽车贷款的应付利息。让我们以Parekh的插图来说，贷款额为10万卢比，利率为10.5%，按月减少率。

决定你不应该申请长期汽车贷款期限的因素

1.更高的利息支出和增加的财务负担

如上图所示，您的汽车贷款期限越长，利息支出就越高。这是借款人避免选择长期贷款期限的主要原因。

Gaurav Gupta是金融产品和服务在线聚合商MyLoanCare.in的联合创始人兼首席执行官，他表示，“鉴于汽车的平均使用期限不超过买家首次销售前的五年。 - 用户，长期贷款期限将是一个麻烦，因为即使在完成五年后买方将继续偿还汽车的未偿还贷款。即使是汽车制造商也没有给予八年保修，这意味着在最初的三到五年购买后会有大量的维护费用。“因此，较高的维护费用加上EMI会导致沉重的经济负担。您。

2.延长贷款期限的更高利率

对长期租赁汽车贷款起作用的第二个因素是，贷款人通常对长期贷款利率较高，以弥补银行对借款人的额外信贷风险。与三年期汽车贷款相比，您将最终支付50个基点的汽车贷款利息，以获得更长的租期。

3.避免购买你买不起的汽车

您很可能选择较长的汽车租期，以获得较低的EMI值。这可能表明您正在尝试以您当前的收入和还款能力购买一辆您无法负担的汽车。Gupta警告说，“从长远来看，延长汽车贷款期限的计划可能适得其反，特别是当你最终支付的费用高于汽车的实际成本时。”Arora补充道，“此外，汽车是一种贬值资产。所以，从长远来看，你卖掉的时候不会得到任何回报。“

避免对汽车贷款采取统一费率

汽车贷款的统一费率计划对借款人具有误导性，因为实际利率明显高于报价利率。在统一费率法的情况下，利息金额在整个贷款期限内按原始本金贷款金额支付。

Gupta说，“申请汽车贷款时选择减少余额的方法，因为每个EMI都包含本金和利息的一部分，利息是根据每个月底的剩余本金金额计算的。”

让我们考虑一个例子，其中汽车贷款金额为10万卢比，利息率为10%，固定期限为5年。在统一费率法中，您将支付25,000卢比的EMI，并且总利息将为5万卢比。但是，在减少余额法中，您将支付21,247卢比的EMI，并且总利息将为2.74万卢比。这个比较说明澄清了与减少余额法相比，您最终会对统一费率方法产生更高的兴趣。

汽车贷款用于购买折旧资产，在选择汽车贷款时应谨慎。除了利率之外，您还应该检查处理费，预付费和与汽车贷款相关的其他费用。如果您有良好的信用评分，您可以协商更优惠的价格和免除费用。这将降低拥有汽车的有效成本。